마법의 연금 굴리기
지은이 : 김성일
출판사 : (주)에이지일십일
무엇을 하든 본인이 잘 알지 못하는 분야에 대하여는 무조건 책을 먼저 읽어서 지식을 습득하는 게 매우 중요하다. 그냥 연금은 좋은 것이라 생각하고 무턱대고 돈만 넣어서는 오히려 안좋은 결과를 초래할 수도 있다.
내가 그렇다.
연말정산 세제혜택을 위해 개인연금을 불입하면서, 기존에 해외 ETF를 다른 계좌에 많이 들고 있으니, 개인연금 매수 종목은 국내 주식형 ETF로 했다.
국내 주식형 ETF는 일반 주식계좌로 하면 비과세인데, 연금계좌로 하면 오히려 수익금에 세금을 더 내야 한다.
따라서, 연금계좌로는 해외주식형 위주로 하고, 일반 계좌로 국내 주식형을 해야했다.
혼자서 이런 생각을 해내는 것도 가능은 하겠지만, 많이 공부하고 고민해야 알 수 있는 내용이다.
그렇기 때문에 연금을 가입, 운영하더다도 책을 먼저 읽으면 먼저 고민하고 연구한 사람들의 소중한 정보를 쉽게 알 수 있다.
마법의 연금 굴리기가 딱 그런 책이다.
왜 연금으로 장기투자를 해야 하는지, ETF가 무엇인지 등 연금 투자를 하기 전의 상식적인 이야기도 충실히 다루고 있다. 또한 수익률과 변동성 관련 이야기를 통하여 연금에 자산배분 투자를 통하여 변동성을 줄이는 게 필요한 이유를 설명한다.
개인연금, IRP의 세재 해택에 따른 절세 내용, 중도 인출 등의 제도 및 납입 금액별 납입 순서 등 운용방법까지 자세히 설명한다.
무엇보다 이 책의 핵심은 ISA, 연금저축펀드, IRP 계좌에 대한 포트폴리오 추천이라 하겠다.
결국 이 포트폴리오를 소개하기 위해 책을 쓴 게 아닐까 싶다.
현재 DB형으로 운영되고 있는 퇴직연금을 곧 DC형으로 바꿀 예정이다. 그때 강환국의 '거인의 포트폴리오'에서 제시한 전략들과 같이 놓고 고민해볼 참이다.